Ihr Vermögen soll für die kommende Generation oder im Dienste einer guten Sache fort­bestehen. Als Unter­nehmer möchten Sie für Ihr Werk eine Perspektive schaffen, bevor Sie sich zurück­ziehen. Den Generationen­wechsel an der Führungs­spitze früh zu beginnen, ist dabei eine wichtige Voraus­setzung. Zusammen mit Ihnen und Ihren rechtlichen und steuer­rechtlichen Beratern erarbeiten Ihre Private Banking Berater für den komplexen Prozess Ihrer Firmen­übergabe einen klug getakteten Fahr­plan.

Sie haben mehrere Möglich­keiten, für andere vorzu­sorgen und dabei Steuern zu sparen. Schließlich können Sie in jeder Dekade im Rahmen der Steuer­freibeträge eine Schenkung vornehmen und damit einen Teil Ihres Vermögens übertragen. Je früher Sie sich informieren, desto mehr Gestaltungs­möglichkeiten haben Sie.

Umfassender Schutz ist ein Stück Lebens­qualität. Erkennen Sie frühzeitig Risiken und entwickeln Sie daraus neue Chancen – gemeinsam mit Ihrem Berater. Sobald sich etwas an Ihrer Lebens­situation ändert: Mit den passenden Leistungen nutzen Sie das maximale Potenzial.

Ihr Berater untersucht Wechsel­wirkungen zwischen Ihrem privaten und unternehm­erischen Leben. Vor allem für Not­fälle wie eine ernste Erkrankung sollten Sie recht­zeitig vorsorgen, damit Ihr Unternehmen lang­fristig läuft.

Immobilien sind ein fester Bestand­teil Ihrer Vermögens­werte. Dabei spielt es keine Rolle, ob es sich um das Eigen­heim oder eine reine Kapital­anlage handelt. Oft entstehen dieselben Fragen und Ansprüche. Ihr Berater unterstützt Sie bei Fragen zum eigenen Zuhause oder auch zur Immobilie als Baustein Ihrer Vermögens­struktur.

Die Nachfrage nach Gewerbe­immobilien ist in vielen Regionen größer als das Angebot – und damit für Investoren ein hochinteres­santer Markt. Mithilfe Ihres Beraters können Sie Ihren Verwaltungs­aufwand Ihrer Immobilien deutlich reduzieren. Ihr Berater hilft Ihnen bei der Entscheidung, was Sie als Eigentümer selbst übernehmen können und wo sie ein profes­sioneller Immobilien­verwalter unterstützen sollte. Verschiedene Partner können einen Komplett­service im Immobilien­management für Sie bieten: Aufgaben der Haus­verwaltung oder auch das gesamte Facility Management können Sie abgeben.

Eine Gegenüber­stellung Ihrer Chancen und Risiken klärt die wichtigsten Fragen:

Chancen

• Hohe Nachfrage von Gewerbe­flächen und Wohnungen in städtischen Regionen
• Risikoarmes Investment unter Berücksichtigung der Qualität, des Standortes, der Bausubstanz und der Mietverhältnisse
• Zinsen bewegen sich auf historisch niedrigem Niveau

Risiken

• Es bedarf einer guten Planung, um die Gestaltungs­spielräume von Steuer­vorteilen nutzen zu können
• Industrie und andere Betriebe verabschieden sich zunehmend aus den urbanen Regionen
• Der Markt für Betriebs­immobilien ist sehr heterogen

Sich bei der Alters­sicherung allein auf den Staat zu verlassen, funktioniert gerade bei vermögenden Menschen oft nicht. Ihnen auch im Alter einen Lebens­standard zu ermöglichen, der Ihren Vorstellungen entspricht, darauf baut Private Banking auf. Sie benötigen mehr Mittel als Normal­verdiener, um im Alter rund 70 Prozent jenes Lebens­standards zu halten, den Sie während ihrer aktiven Zeit pflegten. So kann auch bei Vermögenden eine Versorgungs­lücke oder eine Liquiditäts­lücke entstehen.

Entlang der drei Säulen der Zukunftssicherung – Basis­versorgung, Zusatz­versorgung, Kapital- und Immobilien­anlagen – lassen sich Ihre bereits vorhandenen Vorsorge­maßnahmen erfassen. Zum Wohlstand im Alter gehören natürlich auch Gedanken an Ihre Angehörigen, Kinder und Enkel­kinder. Um Liquidität ein Leben lang und auch generationen­übergreifend sicher­zustellen, bedarf es gründlicher Planung.

Private Banking ist die individuelle und persönliche Betreuung vermögender Kundinnen und Kunden bei Banken und Sparkassen. Dabei bieten moderne Finanzhäuser wie auch die Sparkasse individuelle und maßgeschneiderte Lösungen an, von der klassischen Vermögensberatung und -verwaltung über das Wealth Management bis hin zum Family Office.

Private Banking bei der Kreissparkasse Heilbronn bedeutet Kundenbetreuung und Finanzdienstleistung auf höchstem Niveau. Im Mittelpunkt unserer Beratung stehen Sie. Unsere hochqualifizierten Private Banking Berater betreuen jeweils nur einen kleinen, exklusiven Kundenkreis und nehmen sich Zeit für Gespräche mit Ihnen – für ausführliche Bestandsaufnahmen, sorgfältige Analysen und fundierte Empfehlungen. In vertraulicher Atmosphäre erhalten Sie alle Finanzdienstleistungen aus einer Hand. Bei Themen, für die ein vertieftes Wissen aus anderen Fachgebieten erforderlich ist, steht uns ein Netzwerk aus internen und externen Spezialisten zur Verfügung. So können alle offenen Fragen auf kurzem und direktem Wege geklärt werden.Unser Ziel: eine nachhaltige Steigerung Ihrer Vermögenswerte und eine langfristige Partnerschaft auf Augenhöhe. Objektiv, transparent und diskret.

Dabei steht Ihrem persönlichen Berater oder Ihrer Beraterin das umfassende Netzwerk der größten deutschen Finanzgruppe zur Verfügung. Denn Sparkassen sind regional verwurzelt – verfügen aber zugleich über den Zugang zu Chancen und Märkten weltweit.

Gerade als Unternehmer ist man doppelt gefordert seine Vermögenfragen im Blick zu halten. Private Ziele und unternehmerische Pläne beeinflussen sich gegenseitig und müssen miteinander in Einklang gebracht werden. Unsere Berater übernehmen diese Aufgabe gerne für Sie und sorgen dafür, dass die Wechselwirkungen von Unternehmensführung, Kapital und Familie ganzheitlich betrachtet werden. Gemeinsam entwickeln wir ein für Sie als Unternehmer zugeschnittenes Vermögenskonzept und schaffen damit persönliche Freiräume, die Sie wiederum für Ihr Unternehmen oder Ihre Familie nutzen können.