Warum ein optimaler Versicherungsschutz wichtig ist

Versicherungen sind ein wichtiger Bestandteil unseres täglichen Lebens. Sie bieten Schutz vor finanziellen Risiken, die durch unvorhergesehene Ereignisse entstehen können. Ob es sich um einen Autounfall, einen Wasserschaden in der Wohnung oder eine plötzliche Krankheit handelt - eine Versicherung kann uns vor den finanziellen Folgen solcher Ereignisse bewahren. Es gibt viele verschiedene Arten von Versicherungen, die für unterschiedliche Bedürfnisse und Lebenssituationen geeignet sind. Eine der wichtigsten Versicherungen ist die Privathaftpflichtversicherung. Diese Versicherung schützt uns vor den finanziellen Folgen, wenn wir unabsichtlich Schäden an fremdem Eigentum verursachen. Eine Einkommensabsicherung ist ebenfalls sehr wichtig, um im Falle von Arbeitsunfähigkeit finanziell abgesichert zu sein. Auch eine Familienversorgung ist von großer Bedeutung. Diese Versicherung stellt sicher, dass die Familie im Falle des Todes des Hauptverdieners finanziell abgesichert ist. Es gibt auch spezielle Versicherungen für bestimmte Lebenssituationen, wie zum Beispiel eine Reiseversicherung oder eine Unfallversicherung.

Die Versicherungsprofis der Kreissparkasse Heilbronn beraten Sie umfassend und helfen Ihnen, den für Ihre Lebenssituation optimalen Versicherungsschutz zu finden.

Welche Kfz-Versicherungen sind sinnvoll?

Kfz-Haftpflichtversicherung (Pflicht)

Gesetzlich vorgeschrieben für alle Fahrzeuge im Straßenverkehr.

• Was sie abdeckt: Schäden, die Sie anderen zufügen (z. B. bei einem Unfall – Personen-, Sach- oder Vermögensschäden).
• Nicht abgedeckt: Eigene Schäden am Fahrzeug.
   

Teilkaskoversicherung (Freiwillig)

Sinnvoll bei älteren, aber noch wertvollen Fahrzeugen. Deckt bestimmte Schäden am eigenen Fahrzeug, die nicht selbst verschuldet sind, wie z.B.:

• Diebstahl, Einbruch
• Glasbruch (z. B. Steinschlag)
• Wildunfälle (z. B. mit Reh oder Wildschwein)
• Brand, Explosion
• Elementarschäden (z. B. Sturm, Hagel, Überschwemmung)
• Marderbisse
   

Vollkaskoversicherung (Freiwillig)

Sinnvoll bei Neuwagen, Leasingfahrzeugen, teuren oder hochwertigen Autos. Enthält alle Leistungen der Teilkasko, plus:

• Schäden am eigenen Fahrzeug auch bei selbstverschuldetem Unfall
• Vandalismus
• Fahrerflucht des Unfallverursachers
  
  

Zusätzliche Fahrzeugversicherungen (optional):

Kfz-Schutzbrief: Hilfe bei Pannen, Abschleppen, Notfallservice, Rücktransport etc. Ein Schutzbrief ist oft günstiger als die ADAC-Mitgliedschaft und ist sinnvoll für alle, die häufig unterwegs sind.
Verkehrsrechtsschutzversicherung: Übernimmt die Kosten bei Streitigkeiten rund ums Auto (z. B. nach einem Unfall, Bußgeldbescheid, Kaufvertrag). Besonders hilfreich bei Leasing, Kaufverträgen oder für Vielfahrer.
Insassenunfallversicherung: Versichert Fahrer und Mitfahrer bei Unfällen (unabhängig vom Unfallhergang).

Wichtige Versicherungen rund um das Zuhause

Wohngebäudeversicherung

Unverzichtbar für Hausbesitzer und verpflichtend bei einer Finanzierung durch Banken. Deckt Schäden am Gebäude (inkl. fest verbauter Teile) durch:

• Feuer (z. B. Brand, Blitzschlag)
• Leitungswasser (Rohrbruch)
• Sturm, Hagel
• Elementarschäden (Überschwemmung, Erdbeben etc.)
  
  

Hausratversicherung

Vereinfachende Faustregel: Denken Sie an ein Haus und stellen Sie es gedanklich auf den Kopf. Alle Dinge, die herausfallen würden, gehören zum Hausrat. Alle festen Bestandteile gehören zum Wohngebäude. Sinnvoll für Mieter und Eigentümer, zum Schutz von Einrichtung, Kleidung, Technik etc.

• Einbruchdiebstahl
• Feuer
• Leitungswasser
• Sturm, Hagel
• Elementarschäden (Hochwasser, Überschwemmung)
• Optional: Fahrraddiebstahl
   

Privathaftpflichtversicherung

Deckt Schäden, die Sie anderen aus Versehen zufügen – auch im häuslichen Umfeld. Schon kleine Missgeschicke (z. B. winterliche Räum- und Streupflicht missachtet) können teuer werden.

Wohnrechtsschutzversicherung

Hilft bei Streitigkeiten rund um Miet- oder Eigentumsrecht (z. B. mit Nachbarn, Mietern, Vermietern, Handwerkern). Sinnvoll bei Wohneigentum oder vermieteten Objekten, wenn man sich rechtlich absichern will.

Welche Versicherungen bei Freizeitaktivitäten zu empfehlen sind

Private Haftpflichtversicherung

Deckt Schäden ab, die Sie im Rahmen Ihrer Freizeitaktivitäten verursachsen (z. B. Modellflugzeug, Fahrradunfall, Missgeschick bei Freunden). Oft ist auch Haustierhaltung (Katzen) mit abgedeckt . Bei Hunden ist eine separate Hundehaftpflichtversicherung notwendig.

Tierhalterhaftpflichtversicherung

Als Tierhalter unterliegen Sie der sogenannten Gefährdungshaftung. Das heißt, dass Sie verschuldensunabhängig in unbegrenzter Höhe haftbar gemacht werden, falls Ihr Tier einem Dritten Schaden zufügt. Die Tierhalterhaftpflicht-Versicherung schützt Sie vor diesem finanziellen Risiko.

Reiseversicherungen

Auslandsreise-Krankenversicherung

Erstattet medizinische Behandlungen im Ausland, z. B. bei Krankheit, Unfall oder Rücktransport. Besonders wichtig bei Aktivurlaub (z. B. Wandern, Tauchen, Wintersport), Fernreisen oder Kreuzfahrten.

Reiserücktritt- und Reiseabbruchversicherung

Deckt die Stornokosten, falls eine Reise krankheitsbedingt oder wegen eines Notfalls nicht angetreten wird. Auch sinnvoll bei teuren Reisen oder für Senioren, bei denen gesundheitliche Risiken höher sind.

Reisegepäckversicherung

Deckt Verlust oder Beschädigung von Reisegepäck. 

Unfallversicherung

Die gesetzliche Unfallversicherung gilt nicht für Freizeitunfälle (z. B. beim Wandern, Radfahren, Sport). Eine private Unfallversicherung ist besonders wichtig bei aktiven Hobbys oder im Alter mit höherem Verletzungsrisiko. Sie bietet finanziellen Schutz durch einmalige Kapitalzahlung bei Invalidität durch einen Unfall.

Internet-Versicherung

Schutz bei Identitätsdiebstahl, Phishing, Online-Betrug (z. B. bei Urlaubsbuchungen, Online-Shopping). Enthalten ist oft auch die Kostenübernahme bei Datenmissbrauch, Hilfe bei der Löschung gestohlener Daten oder psychologische Erstberatung bei Rufschädigung oder Mobbing.

Rechtsschutzversicherung

Deckt Streitigkeiten z. B. mit Reiseveranstaltern, Fluggesellschaften, Online-Shops oder wegen Cybercrime. Beispiel: Sie werden bei der Online-Urlaubsbuchung betrogen oder die Leistungen des Veranstalters sind mangelhaft.

Sinnvolle Versicherungen für einen optimalen Gesundheitsschutz

Krankenversicherung

Die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) ist Pflicht, bildet aber nur den Grundschutz für die medizinische Versorgung mit standardisierten Leistungen. Ergänzen Sie die GKV mit sinnvollen Zusatzversicherungen für eine optimale Abdeckung.

Private Krankenversicherung (PKV)

Sinnvoll für Gutverdiener (es gelten Einkommensgrenzen), Selbstständige, Beamte.

• Individuell wählbare Leistungen.
• Oft enthalten: bessere Zahnleistungen, Chefarztbehandlung, Einzelzimmer im Krankenhaus, kürzere Wartezeiten. 
   

Krankentagegeldversicherung

Bei längerer Krankheit bekommen Sie ab der 6. Woche nur noch ca. 70 % des Bruttolohns. Diese Versicherung gleicht den Verdienstausfall aus. Sinnvoll ist die Krankentagegeldversicherung für alle, auch Selbstständige, Freiberufler und gut verdienende Angestellte.

Zahnzusatzversicherung

Die gesetzliche Krankenversicherung zahlt nur einen Teil von Zahnersatz, Kronen, Implantaten. Gute Tarife übernehmen bei einer Zahnzusatzversicherung 75–100 % der Kosten. Sinnvoll in jedem Fall  bei Zahnlücken, Kronen, Implantaten oder zur Vorsorge.

Krankenhauszusatzversicherung

Ideal für gesetzlich Versicherte, die die den Komfort einer Privatversicherung im Krankenhaus wollen – ohne komplette PKV. Damit erreichen Sie eine insgesamt bessere Versorgung mit Leistungen wie Chefarztbehandlung oder Einzel-/Zweibettzimmer.

Ambulante Zusatzversicherung

Besonders sinnvoll bei Sehhilfen oder naturheilkundlicher Behandlung. Deckt Leistungen ab wie z.B.  Heilpraktiker, alternative Medizin, Brillen/Kontaktlinsen oder Vorsorgeuntersuchungen über dem GKV-Niveau.

Auslandskrankenversicherung

Sinnvoll bei Urlaub oder Auslandsaufenthalten. Die gesetzliche Krankenversicherung deckt nur EU-Reisen und diese oft auch nur teilweise. Rücktransport aus dem Ausland ist sonst privat zu bezahlen.

Pflegezusatzversicherung

Die gesetzliche Pflegeversicherung deckt nur die Grundversorgung. Ein Pflegeheim oder die ambulante Pflege kostet oft mehrere Tausend Euro monatlich. Sie bekommen im Leistungsfall ein Pflegetagegeld.

Welche Vorsorge ist wichtig?

Berufsunfähigkeitsversicherung (BU)

Die BU ist die wichtigste Versicherung für Ihre Arbeitskraft. Sinnvoll für alle Erwerbstätigen, besonders Selbstständige, Freiberufler, aber auch Angestellte. Sie zahlt eine monatliche Rente, wenn Sie Ihren Beruf dauerhaft aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben können. Schon junge Menschen können durch Krankheit oder Unfall berufsunfähig werden. Daher lohnt es sich eine Berufsunfähigkeitsversicherng schon früh abzuschließen (niedrige Beiträge, bessere Gesundheitsprüfung).

Risikolebensversicherung

Eine Risikolebensversicherung dient der Absicherung der Hinterbliebenen. Sie zahlt im Todesfall eine einmalige Versicherungssumme an die Angehörigen. Sinnvoll für Familien mit Kindern, Hauptverdiener, Immobilien- oder Kreditverpflichtungen. Die Höhe der Versicherungssumme sollte ca. das 3- bis 5-Fache des Bruttojahreseinkommens betragen.

Grundfähigkeitsversicherung

Diese Versicherung zahlt eine Rente, wenn bestimmte Grundfähigkeiten verloren gehen (z. B. Gehen, Sehen, Hören, Sprechen) und gilt als Alternative zur BU, vor allem bei körperlichen Berufen oder wenn eine BU nicht abschließbar ist. Die Grundfähigkeitsversicherung ist nicht abhängig vom Beruf.

Private Unfallversicherung

Die gesetzliche Unfallversicherung deckt nur Arbeitsunfälle oder Wegeunfälle ab. Eine private Unfallversicherung bietet finanziellen Schutz durch einmalige Kapitalzahlung bei Invalidität durch einen Freizeitunfall. Die private Unfallversicherung ist eine Ergänzung, kein Ersatz für BU oder Grundfähigkeitsversicherung.