Kreissparkasse Heilbronn von Januar bis Juni mit solidem Geschäftsverlauf

Schwächelnde Konjunktur prägt erstes Halbjahr 2024 ¬– Baufinanzierungen legen wieder zu

Die Kreissparkasse Heilbronn ist ordentlich ins erste Halbjahr 2024 gestartet und mit dem bisherigen Geschäftsverlauf zufrieden. Vor allem im Immobiliengeschäft zeichnet sich eine Erholung ab.

„Die Kreissparkasse Heilbronn erweist sich einmal mehr als ein Stabilitätsanker in der Region und ist ein starker Partner in allen Finanzfragen“, sagt Ralf Peter Beitner, Vorsitzender des Vorstands der Kreissparkasse Heilbronn, angesichts der vorläufigen Halbjahresergebnisse für 2024. Das marktführende Kreditinstitut der Region hält die Bilanzsumme mit 13,4 Milliarden Euro (VJ. 13,5 Mrd.) weitgehend konstant. „Als erfolgreicher Finanzdienstleister arbeiten wir agil und sind immer fokussiert auf die konjunkturelle Entwicklung“, betont Ralf Peter Beitner mit Blick auf die weiterhin kritische wirtschaftliche Gesamtsituation. Entsprechend optimiert das Institut sein Produkt- und Leistungsangebot kontinuierlich.

So gibt es praktisch keine Veränderung bei den Kundeneinlagen – mit 8.681 Mio. Euro bewegen sie sich in etwa auf Vorjahresniveau (8.576 Mio. Euro). Dabei sind die Passiveinlagen unter den Wettbewerbern nach wie vor stark umkämpft. Dennoch konnten im festverzinslichen Bereich unter anderem durch Umschichtungen Zuwächse verzeichnet werden, wobei dabei vorwiegend kurzfristige Laufzeiten bis zwei Jahre bevorzugt werden. Auch das im Herbst 2023 eingeführte S-Zinsgeld, das für mittelfristige Anlagen eine attraktive Verzinsung bietet, konnte überzeugen.

Kontinuität gilt auch für das Kundenkreditgeschäft. Der Gesamtbestand an Krediten beläuft sich aktuell auf 9.395 Mio. Euro, ein Zuwachs um 117 Mio. Euro seit Jahresbeginn. Dabei werden Kredite von Unternehmen und Selbstständigen deutlich weniger nachgefragt als im Vorjahreszeitraum. „Dennoch konnten wir im gewerblichen Kreditgeschäft im ersten Halbjahr einen Zuwachs von 2 % auf 4.581 Mio. Euro im Vergleich zum Jahresende 2023 verzeichnen“, sagt Ralf Peter Beitner und konstatiert: „Das erste Halbjahr ist geprägt von Anzeichen einer leichten Konjunkturerholung. Dennoch bleiben die Geschäftserwartungen der Unternehmen aufgrund der allgemeinen wirtschaftspolitischen Unsicherheit zurückhaltend, was die Investitionsbereitschaft selbstverständlich beeinflusst.“ Gerade hier können öffentliche Fördermittel einen Beitrag leisten. Im Förderkreditgeschäft zählt die Kreissparkasse Heilbronn zu den aktivsten Beratern im Land und ist seit vielen Jahren Marktführer in der Region. Dafür wurde sie von der Landesbank Baden-Württemberg (LBBW) jüngst erneut als „Premium-Partner Förderberatung“ ausgezeichnet. Von Januar bis Ende Juni wurden bereits 85,8 Mio. Euro an Fördermitteln ausgereicht. „Ein großer Teil davon an unsere gewerblichen Kunden – die Unternehmen im Stadt- und Landkreis Heilbronn. Damit tragen wir als Sparkasse aktiv zur Stabilität und Stärkung der heimischen Wirtschaft bei“, wie der Vorsitzende des Vorstands betont. Bei den Förderdarlehen wurden über die Hälfte (50 Mio. Euro) für den energetischen Neubau und die energetische Sanierung von Gebäuden (Wohngebäude und Nichtwohngebäude) eingesetzt. „Damit unterstützen wir Nachhaltigkeitsbemühungen unserer Kunden“, unterstreicht Ralf Peter Beitner.

Bei Privatpersonen ist die Nachfrage nach Krediten in den ersten sechs Monaten gestiegen (+ 68 Mio. Euro). Getrieben ist diese Entwicklung im Wesentlichen durch mehr Wohnungsbaukredite. Nachdem das Neugeschäft im vergangenen Frühjahr eingebrochen war, zeigt die Kurve nun wieder nach oben. Hier wirkt sich der sukzessive Rückgang bei den Bauzinsen positiv aus. Die Kreissparkasse Heilbronn konnte im ersten Halbjahr ihr Darlehensvolumen im Vergleich zum Vorjahreszeitraum entsprechend um 16 % auf 226 Mio. Euro steigern (VJ.: 195 Mio.). Dabei werden mittlerweile mit durchschnittlich 337.000 Euro (VJ.: 284.000 Euro) deutlich höhere Darlehenssummen pro Finanzierung aufgerufen. Zugleich ist der Trend zu längeren Sollzinsbindungen vorbei: 45 % der Darlehen werden mit einer Sollzinsbindung von 10 Jahren abgeschlossen, 12 % variabel.

Trotz leicht gesunkener Zinsen und Kaufpreise bleibt der Immobilienmarkt hart umkämpft. Beim Immobiliengeschäft der Kreissparkasse stehen die Zeichen aber auf Erholung – die Kundennachfrage ist im Vergleich zum Vorjahr wieder gestiegen. Von Januar bis Ende Juni konnten 136 Immobilien im Gesamtwert von ca. 43,2 Millionen Euro vermittelt werden (VJ.: 116 Objekte im Wert von 40,5 Mio. €). Angesichts der Zinserhöhungen in 2023 bleibt das Bausparen ein Thema – wenn auch leicht abgeschwächt. Per 30.06.2024 vermittelte die Kreissparkasse 1.087 neue Bausparverträge der LBS Südwest (VJ.: 1.338) mit einem Bausparvolumen von rund 89 Mio. Euro (VJ.: 118 Mio.).
Steigende Kurse an den weltweiten Aktienmärkten mit neuen Allzeithochs, Herausforderungen durch die Auswirkungen geopolitischer Spannungen sowie eine weiterhin erhöhte Inflation in Deutschland kennzeichnen das Wertpapiergeschäft. Dabei weist die Kreissparkasse Heilbronn konstante Wertpapierumsätze aus, die im ersten Halbjahr 2024 bei 624 Mio. Euro lagen und damit annährend auf Vorjahresniveau. Um das Wertpapiergeschäft für die Kunden noch komfortabler zu machen, bietet die Kreissparkasse Heilbronn mit neuen, attraktiv gestalteten Wertpapierdepots zudem seit Juli für jede Anlagestrategie das passende Modell.

Von der positiven Entwicklung auf den Kapitalmärkten profitiert auch die Vermögensverwaltung. Diese ist mit einer Steigerung der Anzahl der betreuten Mandate auf 1.231 (+ 3,6 %) und mit einem Zuwachs des verwalteten Volumens von 712 Mio. Euro auf 748 Mio. Euro sehr gut in 2024 gestartet. Zusammen mit dem verwalteten Vermögen aus dem Heilbronn Invest in Höhe von 253 Mio. Euro hat die individuelle Vermögensverwaltung der Kreissparkasse im 1. Halbjahr die Marke von einer Milliarde Euro geknackt.

Die Kreissparkasse Heilbronn blickt zudem auf ein erfolgreiches erstes Halbjahr im Versicherungsgeschäft zurück. Im Bereich der geförderten Altersvorsorge verzeichnete die Kreissparkasse Heilbronn einen Zuwachs von 12 % im Vergleich zum Vorjahr. Diese positive Entwicklung unterstreicht die wachsende Bedeutung der Basisrente und betrieblichen Altersvorsorge für die Kunden, die so ihre finanzielle Situation im Ruhestand nachhaltig sichern können. Außerdem ermöglicht die betriebliche Krankenversicherung Arbeitgebern eine sinnvolle Absicherung ihrer Belegschaft und dient gleichzeitig als Instrument zur Mitarbeiterbindung und Arbeitgeberattraktivität. Die Kreissparkasse Heilbronn hat für ihre Mitarbeitenden ebenfalls eine betriebliche Krankenversicherung eingeführt, um ihnen den Zugang zu einer verbesserten, umfangreichen medizinischen Versorgung zu bieten.

Auch der Sachversicherungsbereich zeigt eine positive Entwicklung: Der Bestandzuwachs liegt analog zum Vorjahr bei 9 %. „Dieses kontinuierliche Wachstum spiegelt das Vertrauen unserer Kunden in die Kreisparkasse Heilbronn und die Qualität unserer Dienstleistungen wider“, so Ralf Peter Beitner. Gerade die jüngsten Elementarschadenereignisse durch extreme Unwetter auch in der Region zeigen, wie wichtig ein passender Versicherungsschutz ist. Hier garantiert die professionelle Beratung und Schadenbearbeitung durch die Versicherungsexperten, dass Kunden im Ernstfall bestmöglich versorgt werden. Im ersten Halbjahr hat die Kreissparkasse bereits rund 700 Schäden mit einer Schadensumme von mehr als 1,5 Mio. Euro bearbeitet.

Im 1. Halbjahr 2024 führte die Kreissparkasse Heilbronn rund 199.000 Girokonten für Privatkunden – ein Plus von 1,5 Prozent gegenüber dem Vorjahreszeitraum. Auch bei den Firmen- und Gewerbekunden gab es mit rund 22.651 Geschäftsgirokonten ein Plus von 2,5 %. Seit April 2024 bietet die Kreissparkasse mit ihrem neuen FirmenkundenService allen Unternehmens-, Firmen- und Geschäftskunden der Kreissparkasse eine exklusive Einheit, die bei allen telefonischen Anliegen von allgemeinen Auskünften bis zu Kontoeröffnungen, Fragen zu Onlinebanking/ FirmenkundenPortal oder Geldanlagen zuverlässig weiterhilft. Seit dem Start nutzten bereits über 10.000 Anrufer diesen Service.

Privatkunden werden im KundenCenter über die kostenfreie Rufnummer 0800 1 620 500 bei Anfragen, Terminvereinbarungen oder Fragen rund um Onlinebanking begleitet. Die rund 175.000 Anrufer konnten mit einer durchschnittlichen Erreichbarkeit von 93 Prozent bedient werden, was einer durchschnittliche Annahmezeit von 14 Sekunden entspricht. In Spitzenzeiten können Kunden über eine telefonische Ansage einen individuellen Rückruf zur gewünschten Uhrzeit buchen und so eine längere Wartezeit vermeiden. Daneben steht Privatkunden ganz unkompliziert im DigitalenBeratungsCenter und Geschäftskunden im BusinessCenter das komplette Leistungsangebot zur Verfügung, je nach Wunschkanal findet die Beratung telefonisch, via Screen-Sharing oder per Video statt, sodass auch komplexe Themen oder eine Kreditvergabe optimal und komfortabel abgebildet werden.

Bereits 75 % der Kunden nutzen zudem Online- und Mobile-Banking, außerdem sind 267.000 SparkassenCards der Kreissparkasse Heilbronn im Umlauf, die pro Jahr mehr als 27 Mio. Mal für das Bezahlen genutzt werden. Seit Sommer 2023 wird die SparkassenCard mit VISA-Zahlfunktion angeboten und kann damit auch im eCommerce eingesetzt werden. Diese einfache und sichere Zahlart wird gerade von jungen Kunden geschätzt. Payment-Innovationen wie wero in der App Sparkasse sorgen für weitere Attraktivität des Online-Angebots der Sparkassen. Wero ermöglicht das sichere mobile Senden und Empfangen von Geld in Echtzeit von Bankkonto zu Bankkonto.